CALCUL DE VOTRE CAPACITE DE REMBOURSEMENT
UN ELEMENT CLE : VOTRE APPORT PERSONNEL
LES PRETS REGLEMENTES ET AIDES, ET LES PRETS CONVENTIONNES
LES PRETS BANCAIRES
LES ASSURANCES ET LES GARANTIES DE VOTRE PROJET
L’OFFRE DE PRET

Conseils pour bien réussir son CREDIT IMMOBILIER

Vous avez un projet immobilier ou venez de trouver l’appartement de vos rêves…. altaux.com vous aide à trouver un financement adapté à votre situation .

…Suivez le guide :

Une étape préalable: le calcul de votre capacité de remboursement

Pour savoir dans quelles conditions réaliser votre projet immobilier, et rechercher votre financement grâce à altaux.com, vous devez calculer votre capacité de remboursement.

Un élément clé : votre apport personnel

Elle est constitué de l’épargne que vous souhaitez investir dans votre projet immobilier, mais elle peut également provenir d’une donation, d’un héritage ou d’une vente de biens.

Une autre source de financement : les prêts réglementés et aidés, et les prêts conventionnés :

Les prêts réglementés et aidés

Le prêt à taux 0% (Calculez vos droits au prêt à taux zéro)

• les conditions d’obtention du prêt à taux 0%
  Il doit représenter au maximum 20% du montant de l’achat immobilier.
  Ce prêt ne peut être octroyer que si le demandeur n’était pas propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années.
  Il est destiné à financer l’achat ou la construction d’un logement neuf ou d’un logement ancien (+ de 20 ans).
• les modalités du prêt à taux 0%
  C’est un prêt sans intérêt accordé sous réserve de certaines conditions liées aux revenus de l’emprunteur.

Le prêt 1% employeur

• les conditions d’obtention du prêt 1% employeur
  Il est octroyé sous réserve que le demandeur soit salarié d’une entreprise de 10 salariés au moins.
  Il est destiné à financer la résidence principale de l’emprunteur : achat et aménagement d’un terrain à bâtir, construction ou acquisition d’un logement neuf, acquisition d’un logement dans l’ancien, travaux…
• les modalités du prêt 1% employeur
  Le montant du prêt ne saurait excéder 50% du montant du projet immobilier. La durée d’amortissement doit être comprise entre 7 et 15 ans, et le montant emprunté dépend du lieu de résidence :

- 17 000 € à Paris et en Ile de France
- 14 400 € dans les villes de plus de 100 000 habitants
- 11 200 € dans le reste de le France.

Le prêt lié au PEL (Plan d’Epargne Logement)

• les conditions du prêt PEL
  Avoir un PEL, c’est aussi pouvoir bénéficier d’un prêt immobilier d’un montant pouvant atteindre 92 000 €.
  Vous pouvez faire valoir vos droits à prêt, dès la 3^ième année d’épargne. Ces droits ne peuvent pas être  fractionnés et doivent être utilisés dans l’année du retrait des fonds.
  Les droits à prêt sont utilisables pour une même opération et cessibles entre parents.
  Ce prêt permet de financer :

  - une construction ou une acquisition de la résidence principale de l’emprunteur, de ses enfants, de ses parents, de ses beaux-parents, ou d’un locataire ;
  - une construction ou une acquisition d’une résidence secondaire
  - des travaux…

• les modalités du prêt PEL
  Durée du prêt :  de 2 à 15 ans.
  Le taux du prêt est fonction de la date d’ouverture du PEL.

Le prêt lié au CEL

• les conditions du prêt CEL
  Il permet de financer les mêmes opérations qu’un PEL.
  Le prêt ne saurait dépasser 23 000 €.

• les modalités du prêt CEL
  Durée du prêt :  de 2 à 15 ans.
  Le taux du prêt est fonction de la date d’ouverture du CEL

Les prêts conventionnés

Le prêt conventionné

Le prêt conventionné peut financer 100% de :

-          l’acquisition ou de la construction de votre résidence principale (ou de celle d’un locataire),
-          l’agrandissement de votre résidence principale.

Ce prêt peut vous faire bénéficier de l’Aide Personnalisée au Logement (APL).

Le prêt conventionné, d’une durée de 5 à 25 ans, est attribué sans condition de ressources, mais le projet immobilier doit respecter certaines normes de surface et d’habitabilité.

                Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS)

Le prêt à l’accession sociale répond aux mêmes normes d’attribution que le prêt conventionné, cependant il présente 2 différences :

-          le prêt ne peut pas financer l’acquisition ou la construction de la résidence principale d’un locataire,
-          il est octroyé sous condition de ressources.

Le PAS ouvre également droit à l’APL.

Vous connaissez maintenant, le prix d’acquisition de votre bien, le montant de votre apport personnel et le montant des éventuels prêts réglementés et aidés dont vous pouvez bénéficier, ainsi que le montant des éventuels prêts conventionnés ; vous pouvez dès maintenant remplir en ligne votre demande de prêt.

Les prêts bancaires : altaux.com négocie pour vous auprès de ses partenaires banquiers des taux préférentiels.

Le prêt à taux fixe

Le prêt à taux fixe a une mensualité, une échéance et un taux connus dès le départ. Vous n’avez pas de surprise quant à l’évolution de la mensualité, celle-ci restera la même quelque soit la durée de remboursement et quelque soit l’évolution des taux d’intérêt.

Sa durée est  généralement comprise entre 7 et 25 ans, mais elle peut aller jusqu’à 30 ans.

Le prêt à taux révisable « capé »

Ce prêt permet de profiter d’une baisse des taux d’intérêt, tout en sachant quel est le taux maximum susceptible d’être appliqué. Ce taux plafond est égale au taux initial auquel on ajoute un plafond, appelé « cape ».

Exemple : un taux révisable de 3,80% + 2, signifie que votre taux plafond est de 5,80%.

Le prêt à taux révisable est indexé sur une référence de taux à court terme révisable chaque année, en général l’Euribor.

Sa durée est  généralement comprise entre 7 et 25 ans, mais elle peut aller jusqu’à 30 ans.

Le prêt relais

D’une durée de 1 à 2 ans maximum, le prêt relais permet l’acquisition d’un nouveau bien immobilier dans l’attente de la vente de l’ancien, il sera alors remboursé grâce à la vente de ce premier logement.

Le crédit in fine

C’est un crédit qui est surtout adapté aux investissements locatifs. A chaque échéance l’emprunteur rembourse les intérêts, tandis que le capital est remboursé en une seule fois, à la fin du prêt. Généralement, ce prêt est associé à un contrat d’assurance permettant à l’emprunteur de rembourser la capital à terme.

Les assurances et les garanties de votre projet

Les assurances liées à votre projet immobilier

Bénéficier grâce à nos services d’une économie de plus de 50%* sur votre assurance de prêt

* cotisation fonction du capital restant dû et de l’âge.

Un prêt immobilier représente un engagement de plusieurs années, de nombreux évènements peuvent survenir tout au long de sa durée, c’est pourquoi altaux.com assure votre crédit.

Vous pouvez bénéficier de nombreuses garanties :

- l’assurance Décès/PTIA

- l’Invalidité Permanente et Totale (IPT)

- l’Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

- l’assurance perte d’emploi.

altaux.com vous propose une assurance adaptée à vos besoins.

Saisissez dès maintenant, gratuitement et sans engagement de votre part, votre demande d’assurance de prêt.

Les garanties liées à votre projet immobilier

Le Privilège du Prêteur de Deniers (PPD)

Le privilège du prêteur de deniers ne peut garantir qu’un prêt finançant l’acquisition d’un bien immobilier.

L’acte authentique constatant la vente du bien, doit également mentionner le prêt et son affectation, la quittance du vendeur, le paiement du prix avec la mention de l’origine des fonds, et le privilège au profit de la banque.

Le privilège est moins coûteux qu’une hypothèque, puisqu’il n’est pas soumis à la taxe de publicité foncière.

Il doit être inscrit au bureau des hypohèques par le notaire dans les 2 mois suivant la signature de la vente. A défaut de cette inscription, le privilège se transforme en hypothèque.

L’hypothèque

Elle est prise en garantie par la banque, quand le privilège du prêteur de deniers ne peut être retenu, c’est à dire quand le prêt finance une construction, des travaux, ou si le paiement du bien immobilier s’effectue par appels de fonds successifs (comme pour la VEFA).

L’hypothèque résulte d’un acte authentique, et doit être inscrite au bureau des hypothèques. Contrairement au privilège du prêteur de deniers, l’hypothèque est soumise à la taxe de publicité foncière.

Si vous souhaitez revendre votre bien avant la disparition de l’hypothèque, c’est à dire avant le terme du crédit plus 2 ans, vous devrez établir chez un notaire un acte de mainlevée et régler des frais de mainlevée.

La caution d’une société spécialisée

Sous certaines conditions, le banquier peut vous proposer de passer par une société spécialisée afin que celle-ci se porte caution pour votre prêt.

Cette caution est composé de deux versements :

-          le versement au profit du Fonds Mutuel de Garantie, qui est restituable en grande partie (généralement 75 % du versement initial) à la fin du crédit.

-          le versement d’une commission correspondant à la rémunération de la société spécialisée.

C’est une garantie plus souple que l’hypothèque, notamment en cas de remboursement anticipé de votre crédit.

Les autres garanties

• la caution personnelle : garantie personnelle consistant en un engagement de payer pris par un tiers si vous ne pouvez rembourser votre prêt. Le tiers s’engage sur tous ses biens et revenus

• le nantissement : garantie réelle portant sur un bien meuble (contrat d’assurance-vie, fonds de commerce…).

Haut de page

L’offre de prêt

L’offre de prêt vous est adressée par voie postale, à réception de cette dernière vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours minimum et de 30 jours maximum. A partir du 11^ème jour suivant la réception de l’offre, vous pouvez soit la refuser soit l’accepter.

Votre acceptation se fera en retournant l’offre de prêt signée et datée. L’offre pourra être annulée si votre projet immobilier ne se réalise pas dans le délai de 4 mois suivant votre acceptation.